5 trends die je als hypotheekadviseur niet wilt missen

Het is een actueel en veel besproken onderwerp: de overspannen woningmarkt. Ook de markt voor hypotheken is booming – met name door het grote aantal over- en bijsluitingen. Mensen willen profiteren van een lagere rente of gaan verbouwen als verhuizen geen optie is. Kortom, de hypotheekadviseurs en -verstrekkers hebben het druk, erg druk. Tegelijkertijd is het van groot belang om als hypotheekpartij vooruit te kijken: hoe blijf je in deze drukke en competitieve markt relevant? 

1. Het adviesrapport dat zo van de band rolt
   

‘Hoe fijn zou het zijn als een adviesrapport grotendeels automatisch gevuld wordt? Dat je als hypotheekadviseur nauwelijks handwerk meer hoeft doen omdat de inventarisatie direct wordt vertaald in een compleet rapport? Dat je geen gegevens meer op hoeft te zoeken omdat er een link is met externe bronnen waardoor die gegevens automatisch opgehaald worden en op de juiste plek in het rapport komen? De technologie hiervoor is al voorhanden. Behalve dat het je veel werk scheelt, kent deze manier van werken nog twee belangrijke voordelen. Ten eerste lever je altijd een kloppend, consistent en kwalitatief goed rapport op. Ten tweede is je compliance hiermee gegarandeerd op orde. En dat allemaal met een veel lagere eigen inspanning. Het goede nieuws: dit is geen toekomstmuziek, dit kun je vandaag nog regelen.’

1. Berekenen van de enige optimale hypotheekconstructie
   
   

‘Hypotheekadvies komt al tientallen jaren tot stand door de ervaring, kennis en intuïtie van de hypotheekadviseur. Er is wel adviessoftware, maar daarmee kan je tot nu toe niet het advies bepalen, maar slechts de paar constructies die je als adviseur in overweging neemt doorrekenen. Als je weet dat iedere klantsituatie vaak wel 75.000  verschillende opties kent voor een hypotheekconstructie, dan is het geen verrassing dat de kans klein is dat je dan precies bij die ene optimale hypotheek uitkomt. Met het automatiseren van de berekening lukt het je wél om de beste optie naar boven te halen. Daarvoor hebben we Hypact HypotheekAssist ontwikkeld: een uniek stuk adviessoftware waarmee de enige optimale hypotheekconstructie in een oogwenk kan worden berekend. Zoiets bestond tot nu toe simpelweg niet. Daarmee kan een klant over de hele looptijd van zijn hypotheek wel tienduizenden euro’s besparen. Dat biedt de adviseur zicht op een relevant commercieel voordeel. Dit voordeel geldt niet alleen bij het afsluiten van nieuwe hypotheken, maar ook in de beheerfase. Je kunt veel financieel gewin behalen door het adviseren van een betere hypotheekconstructie. In het kader van vooruit denken: met zo’n tool heb je ook een troef in handen als de markt straks tegenvalt en een lage rente geen reden meer vormt om over te sluiten.’

2. Adviseren en accepteren op basis van netto besteedbaar inkomen
   
   

‘Traditioneel wordt er bij hypotheekadvies gekeken naar hoeveel iemand maximaal kan lenen. Met andere woorden: het bruto besteedbaar inkomen is leidend. Dat is niet altijd verstandig. Want misschien geeft deze persoon wel heel veel geld uit aan dure hobby’s en houdt hij aan het eind van de maand maar weinig over. Zou je ook kijken naar het uitgavenpatroon, dan krijg je een veel persoonlijker inzicht in iemands financiële situatie. Dit zogeheten netto besteedbaar inkomen maakt veel duidelijk over wie je bent en wat je kunt lenen. Die informatie is nu beschikbaar dankzij de Payment Service Directive 2 (PSD2), waarbij rekeninghouders ook andere partijen dan hun bank toegang kunnen geven tot hun betaalgegevens. Bij Yellowtail hebben we hiermee BEYOND ontwikkeld. BEYOND genereert met een slimme analyse van de betaalgegevens een geavanceerd consumentenprofiel en geeft direct inzicht in het netto financieel gedrag. Adviseren op basis van deze gegevens krijgt steeds meer voet aan de grond. Een van de vier grootbanken gaat hier nu mee aan de slag. Dat is redelijk baanbrekend. Accepteren op basis van bancaire transactiedata is nu de volgende stap.’

3. Pre-acceptatie zorgt voor vroegtijdige zekerheid
   
   

‘We zijn eraan gewend dat een acceptatietraject wel eventjes duurt. En als adviseur heb je maar beperkt zicht, laat staan grip op de uitkomst. Dat is immers aan de geldverstrekker. Maar door het gebruik van data en nieuwe softwaretoepassingen is dit snel aan het veranderen. Door een grote set aan acceptatieregels te hanteren binnen het adviespakket, wordt het nu mogelijk om al in de adviesfase met een hoge mate van zekerheid de klant comfort te kunnen geven over de kans van slagen. We noemen dat pre-acceptatie, of ‘early validation’. Wij verwachten dat dit over een aantal jaren de nieuwe norm in de markt zal zijn – en uiteindelijk het huidige acceptatieproces misschien wel overbodig gaat maken. Bij Yellowtail hebben we daarom in samenwerking met Moneyview de Hypact Validator ontwikkeld. Op basis daarvan kan een adviseur direct zien wat de kans van slagen is van een aanvraag en in hoeverre de data kloppen.’

4. Robo-advies, voor wie durft
   
   

‘95% van de hypotheekadviezen loopt nu nog via een hypotheekadviseur. Er is nog maar een kleine groep klanten die het kan en aandurft om dit proces helemaal zelf online te doorlopen. Een hypotheek is immers een ‘high impact, low frequency’ product. De technologische mogelijkheden voor online robo-advies nemen echter snel toe en de eerste concepten zijn al op de markt. Bij Yellowtail hebben we Hypact Online Advies ontwikkeld. Consumenten kunnen via deze tooling straks als eerste bij een grote franchiseformule volledig online advies verkrijgen, zonder tussenkomst van een hypotheekadviseur. En in de hypotheekwinkels kan de klant straks zelf daarmee aan de slag via een advieszuil. Komt de klant er niet meteen helemaal uit, dan is de adviseur altijd nabij om even bij te springen. Een ding is zeker: online advies en zelfwerkzaamheid worden alleen maar meer – zeker niet minder.’

Matthijs is duidelijk over de toekomst: ‘Hypotheekpartijen hebben nu volop werk. Maar zo overspannen als nu, blijft de markt natuurlijk niet. De zeepbel gaat ofwel een keer barsten ofwel hij loopt geleidelijk leeg. Daar moet je als hypotheekspeler op voorsorteren. Wie nu stappen maakt naar de nieuwe wereld, staat er straks een stuk beter voor.’

Wil je meer weten? Neem dan gerust contact met ons op.